Финансовые споры - Бесплатная юридическая помощь в Москве, СПб и всех регионах РФ! Онлайн адвокат круглосуточно консультирует, без регистрации и по телефону.

Архив рубрики «Финансовые споры»

В настоящее время довольно остро встаёт вопрос о том, как наказывать должника и выбить из него долги. Эта проблема связана с тем, что экономический кризис не даёт возможности развивать или хотя бы стабильно держать свой бюджет. Заёмщик, который брал кредит, имея нормальную зарплату и стабильную работу, в настоящий момент просто не в состоянии обеспечить свои обязательства по кредитному договору. Что же делать если долг образовался, а денег, для того чтобы погасить его, просто нет?

На практике банк, для того чтобы должник погасил кредит, начинает применять всяческие методы. Одним из таких методов является арест имущества. Таким методом все чаще пользуются так называемые коллекторы. Стоит отметить, что такой метод не имеет под собой никакой логической и правовой основы.

Для того чтобы забрать имущество у должника, должен состояться судебный процесс. Конфисковать, арестовать или даже просто оценить такое имущество имеют право только судебные приставы и только с разрешения суда. Не стоит обращать внимание на угрозы подобные таким: в такое то время по указанному адресу выедет служба взыскания задолженности банка или коллекторского агентства, для оценки имуществ должника и его последующей реализации. Это не более чем бумага, которую, в принципе, можно использовать для того, чтобы остудить пыл коллекторов и заставить их действовать по закону.

Что касается законности конфискации, то стоит помнить, что конфисковать имущество у должника можно, если оно не превышает в стоимости 30 000 рублей. Также стоит знать, что это правило всевозможно нарушается. Для того, чтобы остановить процесс конфискации имущество или обжаловать решение суда по данному вопросу, нужно доказать, что стоимость имущества выше 30 000 рублей.

Для того чтобы избежать таких разбирательств, нужно принимать меры как только возникла ситуация невозможности платить по долгам.

Одной из таких мер является составление дарения своего имущества знакомым, родственникам или просто надёжным людям. Такой договор не смогут оспорить. А так как имущество не является собственностью должника, то и конфисковать его не смогут.

Такая же ситуация обстоит с договором купли-продажи. Такие договоры можно составить и задним числом. Датой прекращения владения над имуществом должником будет являться дата, проставленная в договоре. И не будет иметь значение, когда получены деньги за это имущество.

Последняя мера является наиболее чаще применимой. Но стоит помнить о том, что такие методы не действую на должников ипотечных кредитов. Если все же долг связан с другим кредитом, то стоит обезопасить себя такими мерами и оплачивать долги через приставов денежными средствами, а не квартирами, машинами и бытовой техникой.

Одна из наиболее обсуждаемых тем в последнее время – появление института и процедуры банкротства для физических лиц. Если раньше банкротами могли признаваться только организации, то теперь такая возможность есть и у граждан. И, нужно сказать, что дело это неоднозначное.

Наверняка у каждого есть знакомые, которые когда-то задолжали своим кредиторам или государству определенные суммы денег. Есть такие, кто искренне хотел или до сих пор пытается вернуть свои долги, есть сознательные, или даже идейные неплательщики. Является ли для них банкротство путем решения жизненных проблем? Ответить на этот вопрос однозначно нельзя. Все зависит от конкретного человека, его жизненной ситуации, наличия имущества, профессии и жизненных планов.

С одной стороны, банкротство позволит должнику избавиться от назойливых коллекторов или звонков из банков. То есть, психологически становится проще: я – банкрот, и отвалите все от меня! И по закону обязаны «отвалить». Но есть и большой минус. То, что перестанут звонить коллекторы, совсем не значит, что сам долг исчезнет. Совсем наоборот. Долг не только останется, но у кредиторов появится новый ресурс его взыскания, причем без приложения каких-то усилий. Объясним подробнее.

Как известно, решение о банкротстве принимает только суд. Для этого он обязательно потребует от кандидата на банкротство полный список имущества. При объявлении банкротства будет назначен управляющий долгом, который займется реализацией этого имущества. Фактически, это то же самое, как если бы к вам по исполнительному листу пришли приставы и занялись арестом имущества в счет погашения долга. Ограничения простые – не могут забрать единственное жилье (его могут забрать, только если оно является предметом ипотеки, из-за которой и идет разбирательство) и минимально необходимые для жизни вещи вроде кухонной плиты и холодильника. Если же у вас есть в собственности другое жилье (или доли в нем), дачи, гаражи, автомобили, несколько телевизоров, ноутбук и т. п. – заберут легко! Можно попробовать доказать, что, к примеру, ноутбук вам нужен для работы. Но в жизни это мало реально: у штатных сотрудников за условия и инструменты труда по закону отвечает работодатель. А всевозможные фрилансеры, кому на самом деле ноутбук нужен для работы, никак не смогут предоставить справку с «работы», объясняющую, что они зарабатывают деньги на своем собственном компьютере. Впрочем, это лишь нюансы. Смысл в другом: если у должника нет какого-либо значимого имущества, то в случае банкротства он ничего и не потеряет. Если же что-то есть, то следует сто раз подумать, прежде чем инициировать подобный статус в отношении себя драгоценного.

Другой нюанс банкротства – безнадежно испорченная кредитная история. Впрочем, если речь идет о возникновении долга из-за невыплаты кредита, то история и так испорчена. А вот если вы, к примеру, индивидуальный предприниматель, и не заплатили обязательные платежи в пенсионный фонд, то следует подумать, стоит ли извещать все кредитное сообщество о своей временной несостоятельности. Закон о банкротстве утверждает, что срок запрета на кредит – 5 лет. Но в реальности вряд ли какой-то нормальный банк впоследствии будет иметь дело с клиентом, у которого «за плечами» банкротство, пусть и с истекшим сроком давности.

Есть и еще один нюанс. Это невозможность занимать руководящие посты в любых организациях. Конечно, это касается далеко не всех должников. Но это касается большинства должников, чьи долги исчисляются суммами с пятью и более нолями, то есть предпринимателей, руководителей организаций, бизнесменов. Пока сложно сказать, какова будет практика применения этой нормы. Неизвестно, кто именно и каким образом будет запрещать банкроту становиться гендиректором, и как учредитель или владелец бизнеса сможет контролировать наличие банкротства в истории своего высокопоставленного сотрудника. И как это может относиться к тем же индивидуальным предпринимателям. Ближайшее будущее покажет.

Одним словом, выгода банкротства физлиц весьма сомнительна для самих же физлиц. Рассуждать о плюсах и минусах банкротства можно долго, ибо у каждого своя жизненная история. Но есть один объективный аргумент. Дело в том, что банкротство может произойти как по инициативе должника, так и по инициативе кредитора. Судя по тому, что многие кредиторы начали весьма активно пользоваться этой возможностью и в судах, по стране уже лежат десятки, если не сотни таких исков, эта процедура кредиторам весьма выгодна. Особенно в отношении должников, занимающихся бизнесом, имеющих доли в различных организациях, имеющих различные аффилированные структуры. Можно это расценивать как новый узаконенный способ «отжать бизнес»? Вполне. И это еще один вариант взыскать с должника свои деньги. Опять же, историй здесь миллион. Но вывод один: несмотря ни на какие законы, долг платежом красен.

В жизни каждого человека и, скажем так, в работе практически любой компании, предприятия или индивидуального предпринимателя случаются ситуации, когда очень срочно нужны деньги, но их нет в наличии, и единственным вариантом решение проблемы становится оформление кредита или взятие денег в долг у друзей, знакомых и близких людей. При этом, когда приходит время расплаты, многие забывают народную мудрость «долг платежом красен», и всячески избегают этой, неприятной для них, но важной для кредитора процедуры.

Что делать в таких ситуациях? Лучший вариант – конечно же, решить все, как говорится, полюбовно, но если так не получается сделать, тогда вам прямая дорога в коллекторское агентство – компанию, занимающуюся взысканием долгов с заемщиков. «Благодаря» отечественному кинематографу и СМИ, отношение многих наших соотечественников к таким агентствам сформировалось весьма неоднозначное. Проще говоря, многие уверены в том, что это официальное прикрытие для бандитов. Но, как вы сами понимаете, это совсем не так!

Современное коллекторское агентство – это вполне законопослушная компания, как по вывеске, так и по содержанию ее деятельности. Времена, когда можно было добиться взыскания долга только лишь бандитскими методами, давно канули в Лету, сегодня куда проще, эффективнее и выгоднее работать на основании закона, опираясь на помощь государства. Конечно, среди сотрудников такого агентства присутствуют атлетичного телосложения молодые люди, но в их служебные обязанности определенно не входит физическое воздействие на должников, скорее, речь идет о психологическом нажиме, опять же, повторимся, который осуществляется в рамках закона. Так что опасаться стать соучастником преступления не стоит.

Насколько эффективны коллекторские агентства? Помимо вышеупомянутых молодых людей, здесь работают очень квалифицированные юристы и бухгалтера. Этот нюанс немаловажен, когда в качестве недобросовестного заемщика выступает предприятие, финансовое учреждение или иное юридическое лицо. Нередко получается так, что компания объявляет себя банкротом и выданные кредиты, фактически, получить становится не с кого. Вот в таких ситуациях и приходят на помощь опытные юристы и бухгалтера, которые добиваются, в том числе, в судебном порядке, возвращения, если и не денег, то соизмеримого долгу количества материальных ценностей.